Что спасает белорусов от кредитного пузыря
03.05.2019
Наталья Колесниченко, Завтра твоей страны

Что спасает белорусов от кредитного пузыря

Потребительское кредитование растет уже много месяцев подряд. Что сулят кредитные рекорды финансовой системе и кошелькам белорусов, объясняют экономисты.

Население взяло в банках кредитов почти на 12 миллиардов рублей, сообщает Национальный банк. Из них 4,5 миллиарда составили потребительские кредиты.

С верой в экономику

Распространенное мнение о том, что чем меньше у людей денег, тем больше они прибегают к кредитам, неверно, считает старший аналитик компании «Альпари» Вадим Иосуб.

— В реальности все ровно наоборот. Крупные кредиты должны быть обеспечены залогом. И важный момент – сумма выдаваемого кредита у нас жестко ограничена в связи с доходами человека. То есть банк при кредитовании внимательно смотрит, чтобы человек потом тратил на возврат кредита и процентов по нему не более чем 40% его денежных доходов, — объясняет аналитик.

Следовательно, количество кредитов увеличивается, когда повышаются доходы населения. Как раз это и происходит в Беларуси – средняя зарплата устойчиво растет и уже преодолела порог в 1 тысячу рублей.

Идя в банки за кредитами, граждане верят, что их финансовое состояние позволит расплачиваться по долгам.

Однако дело не только в вере людей в «светлое будущее».

— Чтобы кредитование росло, нужно не только желание людей брать кредиты, но и готовность банков их выдавать, − говорит Вадим Иосуб.

Не все трезво оценивают свои силы по возврату банкам долгов

По оценкам экономиста, руководителя проекта «Кошт урада» Владимира Ковалкина, население неосторожно относится к оценке своих возможностей по возврату кредитов.

— Далеко не каждый сможет посчитать годовой процент, если им предложат кредит под 1% в месяц — что часто делают разные финансовые структуры, которые предлагают микрозаймы, − отмечает эксперт.

То есть люди не совсем понимают, как работают проценты, в частности сложные, значит, не всегда трезво оценивают свои возможности расплачиваться по долгам.

− Нет большой опасности, если люди берут долгосрочные кредиты под низкую процентную ставку. Чаще всего это кредиты на недвижимость. Так люди инвестируют в свое жилье, потом в нем живут и потихоньку выплачивают кредит, − успокаивает Владимир Ковалкин.

Другое дело — потребительские кредиты. Стремление брать в долг в банках на текущие нужды, по мнению экономиста, может говорить о расточительстве населения.

— Ради того, чтобы купить новый телефон или телевизор люди влезают в кредиты, чаще всего краткосрочные и дорогие. Это говорит о том, что им не хватает денег на текущее потребление и, скорее всего, они склонны покупать вещи, которые в данный момент им не по карману, — считает руководитель «Кошта урада».

Что может себе позволить белорус на минимальный потребительский бюджет

Глобальных рисков нет − ситуация под контролем Нацбанка

Банковские системы разных стран периодически сталкиваются с банковскими кризисами. Но оценить положительное или отрицательное влияние роста кредитования населения, сложно.

— На начальной стадии это свидетельствует и о росте экономики, и об увеличении потребления. Но если рост кредитов начинает опережать темпы роста экономики, если в процесс кредитования включаются ненадежные заемщики, то возникает так называемый кредитный пузырь, что выливается в невозвраты и проблемы для банковской системы, — рассказывает Вадим Иосуб.

Пока опасаться кредитного пузыря не стоит: ситуация с кредитами для физических лиц, в отличие от кредитов предприятиям, спокойная, а процент просроченной задолженности минимальный, успокаивает аналитик «Альпари».

Источник: nbrb.by

− При этом Нацбанк отслеживает обстановку – он не хочет, чтобы она даже теоретически приблизилась к ситуации, когда что-то станет угрожать финансовой стабильности. Он собирается ограничивать выдачу потребительских кредитов таким образом, чтобы их могли брать только надежные заемщики, — говорит Вадим Иосуб.

Еще одно подтверждение тому, что рекордный для страны объем потребительского кредитования сейчас не представляет опасности, в том, что кредитование продолжает увеличиваться, но рост этот замедляется.

— Когда есть угроза кредитного пузыря, наоборот, идет бешенное ускорение выдачи кредитов. А у нас они растут с замедлением, при этом нет такого явления, как было до последнего банковского кризиса в США, когда кредиты выдавали даже людям, у которых нет своих доходов, — говорит экономист.

Как выбраться из кредитной кабалы

Нужна свежая аналитика? Читайте нас в Telegram и на Яндекс.Дзен

Последнее в рубрике